Seguros Multirriesgo
Los seguros multirriesgo son pólizas que incluyen coberturas de diferentes seguros: seguros de daños, seguros personales, seguros de Responsabilidad Civil, seguros de pérdida de beneficios, etc. El motivo por el que surgieron los seguros multirriesgo es que en muchos casos una persona o una empresa tenÃa que suscribir varias pólizas para asegurar un mismo riesgo, con los inconvenientes que esto conlleva, establecer las distintas coberturas, suscribir y mantener actualizadas varias pólizas, tener distintos recibos con distintos vencimientos, etc. Por ello se estudió por parte de las entidades aseguradoras el diseñar unas pólizas que contuvieran todas las posibilidades de aseguramiento, reuniendo riesgos distintos en una sola póliza y con un solo recibo.
Los multirriesgo son contratos de seguro que contienen múltiples coberturas de distintos ramos bajo unas condiciones bien determinadas. Se contratan varios riesgos en una sola póliza y con un solo recibo.
El sistema de tarificación es más simple, las primas suelen ser más económicas dado que se trata de riesgos homogéneos y con caracterÃsticas comunes. La prima total de un multirriesgo es menor que la suma de las primas de los distintos riesgos, si éstos se asegurasen por pólizas separadas.
Casi todas las pólizas existentes en el mercado se basan en las coberturas de daños a las cosas, básicamente incendio, robo, daños por agua, cristales, responsabilidad civil y algún otro riesgo adicional en los seguros para particulares, incluyéndose además pérdidas de explotación, averÃa, transportes y accidentes en los seguros para empresas.
Todas las coberturas excepto la de incendios están limitadas por máximos, mÃnimos, franquicias y otras medidas precautorias, en función de las caracterÃsticas de los riesgos.
El asegurado tiene la opción de ajustar a sus necesidades el valor asegurado para el riesgo de incendios. Las demás coberturas suelen ser porcentajes sobre este valor o cantidades máximas para cada riesgo, o ambas a la vez.
Modalidades de seguros multirriesgo
Las modalidades más conocidas de estos tipos de seguros multirriesgo son:
• Multirriesgo de hogar.
• Multirriesgo de comunidades.
• Multirriesgo de comercio.
• Multirriesgo de oficinas.
• Multirriesgo de embarcaciones de recreo.
• Multirriesgo de colegios.
• Multirriesgo de industrias.
Esta clasificación puede completarse con múltiples productos dentro de cada grupo, que dependerán de la polÃtica comercial de cada entidad. Entre ellos podemos mencionar los multirriesgos de talleres, colegios, hoteles, oficinas bancarias, etc.
